Sí, Holded se conecta a más de 200 bancos. El archivo Norma 43 solo lo vas a necesitar en casos concretos: cuentas que no conectan, tarjetas de débito o movimientos antiguos que el banco ya no deja sincronizar.
Es una de las dudas que más me preguntan cuando alguien empieza con Holded. Te cuento cómo funciona cada opción y cuál te conviene.
La conexión automática
Holded permite conectar cuentas bancarias para traer sus movimientos automáticamente. La autorización se completa mediante el sistema de acceso y validación de tu propia entidad, que puede pedirte el usuario, el PIN o un código temporal.
Para conectar una cuenta:
- Ve a Tesorería > Cuentas.
- Añade una cuenta nueva y busca tu banco en la lista.
- Elige desde qué fecha quieres traer movimientos.
- Marca la sincronización automática si quieres que se actualice sola.
Con la sincronización automática activada, Holded actualiza los movimientos cada 24 horas.
Dos cosas que conviene saber:
- Cada banco deja ir hacia atrás un número de días distinto. El plazo también puede variar dependiendo de si utilizas un código OTP. Si necesitas traer un periodo largo, puede que la conexión no permita recuperar todo el historial.
- De vez en cuando el banco pide que vuelvas a autorizar. Puede llegarte un código por SMS o tener que entrar de nuevo en tu banca online. Si no lo haces, la cuenta deja de actualizarse. Echa un vistazo a Tesorería > Cuentas de vez en cuando: si alguna tiene un aviso, revísala.
El archivo Norma 43 y la importación manual
La Norma 43 —también llamada CSB43 o cuaderno 43— es un formato estándar utilizado por los bancos españoles para descargar extractos. Si obtienes los movimientos en ese formato, tendrás que trasladar los datos a la plantilla de Excel de Holded para importarlos.
La importación manual se utiliza principalmente en estos casos:
- Cuentas que has creado manualmente porque tu banco no conecta.
- Tarjetas de débito, cuyos movimientos deben importarse aparte.
- Movimientos antiguos que el banco ya no permite recuperar mediante la conexión.
Los pasos:
- Ve a Tesorería > Cuentas y entra en la cuenta.
- Abre el menú de los tres puntos y elige Importar movimientos.
- Descarga la plantilla y rellénala con los datos de tu extracto.
- Súbela, revisa los movimientos y confirma.
La plantilla tiene cuatro columnas: fecha (dd/mm/aaaa), concepto, cantidad —positiva para ingresos y negativa para gastos— y saldo. Los movimientos deben ir ordenados del más reciente al más antiguo. Los importados se marcan con un icono de nube para distinguirlos de los sincronizados.
Qué te conviene y los errores que más veo
Si tu banco conecta, utiliza la conexión automática. Te ahorra trabajo cada semana y agiliza la conciliación. Deja la importación manual para aquello que no se pueda sincronizar.
Los fallos más habituales:
- Duplicar movimientos. Pasa cuando importas un extracto de fechas que ya se habían sincronizado. Antes de importar, comprueba hasta qué día tienes movimientos.
- Saldos que no cuadran. Si la columna de saldo no sigue correctamente la suma de los movimientos, el extracto de Holded no coincidirá con el del banco.
- Orden al revés. La plantilla espera primero el movimiento más reciente. Muchos bancos exportan al revés.
- Olvidar la tarjeta de débito. Como no se sincroniza, esos gastos se quedan fuera y luego faltan en la contabilidad.
- No darse cuenta de que la conexión se ha interrumpido. Es el más común: la cuenta parece estar al día, pero lleva semanas sin traer movimientos.
¿Te ayudo a dejarlo bien montado?
Soy partner certificada de Holded y llevo más de 25 años trabajando con la contabilidad de autónomos y pymes. Si tienes cuentas que no conectan, extractos antiguos por importar o una conciliación que no termina de cuadrar, escríbeme y lo vemos.